Reduzir o custo de um financiamento imobiliário é uma das prioridades para quem quer garantir que a compra do imóvel não pese no bolso ao longo do tempo. Existem diversas estratégias que podem ajudar a diminuir o valor das parcelas e, consequentemente, o valor total pago durante o financiamento. Aqui estão algumas dicas infalíveis para deixar o financiamento mais barato:
1. Faça uma Entrada Maior
Quanto maior a entrada, menor será o valor financiado. Isso impacta diretamente nas parcelas e na taxa de juros, já que o valor emprestado será menor e o risco para o banco, também.
- Dica extra: Se você tiver recursos próprios ou puder contar com um empréstimo pessoal para complementar a entrada, pode ser vantajoso, pois você reduzirá o valor financiado e pode conseguir uma taxa de juros mais baixa.
2. Pesquise e Compare Taxas de Juros
As taxas de juros podem variar significativamente de banco para banco. Não se limite a um único banco! Pesquisar é essencial para garantir que você está obtendo as melhores condições possíveis.
- Simule financiamentos em diversos bancos (Caixa Econômica, Banco do Brasil, Bradesco, Itaú, Santander, entre outros) e considere também instituições financeiras menores, que às vezes oferecem condições vantajosas.
- Dica extra: Fique atento a taxas promocionais ou temporárias, que podem parecer vantajosas inicialmente, mas podem subir depois de um período.
3. Negocie a Taxa de Juros
Não aceite a taxa de juros que o banco oferecer de primeira. Muitas vezes, existe espaço para negociação, especialmente se você tiver um bom histórico de crédito ou se for cliente de longa data no banco.
- Dica extra: Se tiver mais de uma proposta de financiamento, mostre ao banco a concorrência e tente negociar uma taxa melhor. Lembre-se, a diferença de 0,5% a 1% ao ano pode fazer uma grande diferença no custo total.
4. Escolha um Prazo Menor
Embora o prazo longo (30 anos, por exemplo) torne as parcelas mais acessíveis no início, ele também aumenta o custo total do financiamento devido ao maior número de juros pagos.
- Dica extra: Tente escolher um prazo mais curto, que permita pagar menos juros no total. Se as parcelas forem um pouco mais altas, mas caberem no seu orçamento, o custo final será muito menor.
5. Considere a Possibilidade de Amortizar ou Quitação Parcial
Se você receber algum valor extra (como um bônus, herança ou dinheiro de venda de um outro imóvel), considere usar esse valor para amortizar o saldo devedor ou até quitar uma parte da dívida.
- Amortizar o financiamento reduz o saldo devedor e, portanto, os juros cobrados nas parcelas seguintes.
- Dica extra: Em alguns financiamentos, há a possibilidade de amortizar sem custos adicionais ou com custos baixos, dependendo das condições do seu contrato.
6. Utilize o FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço)
O FGTS pode ser utilizado para abater o valor da entrada ou para reduzir o saldo devedor, após o financiamento estar em andamento. Isso pode diminuir as parcelas ou o tempo de pagamento.
- Dica extra: Verifique se você tem direito de usar o FGTS para reduzir o valor do financiamento e se ele pode ser utilizado para amortizar o saldo devedor em momentos estratégicos, como quando você tiver uma grande quantidade acumulada no fundo.
7. Escolha o Sistema de Amortização mais Favorável
Existem diferentes sistemas de amortização, e cada um tem um impacto diferente no valor das parcelas e no custo total do financiamento:
- Sistema SAC (Sistema de Amortização Constante): Neste modelo, as parcelas começam mais altas, mas diminuem ao longo do tempo. O valor da amortização é fixo, mas os juros caem à medida que o saldo devedor diminui.
- Sistema PRICE: Neste sistema, as parcelas são fixas ao longo do período de financiamento. Embora as parcelas iniciais sejam mais baixas, você paga mais juros ao longo do tempo.
- Dica extra: Se você puder arcar com parcelas mais altas no início, o SAC pode ser mais vantajoso a longo prazo, pois você paga menos juros. Já o PRICE pode ser interessante para quem busca estabilidade nas parcelas.
8. Mantenha um Bom Histórico de Crédito
Ter um bom score de crédito pode ajudar a garantir uma taxa de juros mais baixa. Isso se deve ao fato de que, quanto mais confiável você for para o banco, menor será o risco de inadimplência e, portanto, a taxa de juros poderá ser reduzida.
- Dica extra: Verifique seu score de crédito e, se necessário, faça um esforço para melhorá-lo antes de solicitar o financiamento. Isso pode ser feito quitando dívidas pendentes e mantendo um bom comportamento financeiro.
9. Considere um Imóvel Menor ou com Menor Preço
Uma das maneiras mais simples de reduzir o custo do financiamento é optar por um imóvel mais acessível, dentro das suas possibilidades financeiras. Isso pode permitir que você financie um valor menor, o que impacta diretamente nas parcelas e na quantidade de juros pagos.
- Dica extra: Não se prenda a um imóvel muito grande ou acima do que você realmente precisa. O financiamento de imóveis menores pode ser muito mais vantajoso no longo prazo.
10. Verifique Benefícios e Programas Governamentais
Se você é primeira casa ou se enquadra em algum programa do governo, como o Minha Casa, Minha Vida, você pode ter acesso a taxas de juros menores, subsídios ou até condições facilitadas de pagamento.
- Dica extra: Pesquise sobre programas de financiamento que ofereçam condições especiais para você. Se você for elegível, aproveite essas oportunidades.
